吕家进履新兴业银行(601166.SH)董事长后交出的首份成绩单，表现亮眼。
2021年，兴业银行实现营业收入2212.36亿元，同比增长8.91%;归属于母公司股东的净利润(归母净利润，下同)为826.8亿元，同比增长24.1%，业绩增速暂列上市股份行第二。
截至2021年末，兴业银行总资产8.6万亿元，较上年末增长8.98%;不良贷款余额487.14亿元，较上年末减少9.42亿元，不良贷款率1.10%，较上年末下降0.15个百分点;贷款拨备覆盖率268.73%，较上年末提高49.90个百分点。
长江商报记者注意到，在深入推进转型的2021年，兴业银行收入结构进一步优化。报告期内，该行实现非息净收入755.57亿元，同比增长26.73%，非息净收入在营业收入中占比进一步提升至34.15%。
在备受关注的房地产业务方面，截至2021年末，兴业银行境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额1.65万亿元，不良率1.34%。其中，个人房地产按揭贷款1.12万亿元，占比67.82%。
非息净收入增长近27%远超营收增速
年报显示，2021年兴业银行实现营业收入2212.36亿元，同比增长8.91%;归母净利润为826.8亿元，同比增长24.1%。总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为1.02%、13.94%，同比提升0.12、1.32个百分点。
截至3月25日，已经披露年报的股份制银行中，兴业银行仅次于平安银行，暂列股份行第二。
长江商报记者注意到，在轻型银行建设主线下，兴业银行营业收入增长对资本耗用业务的依赖度继续下降。
2021年，兴业银行实现利息净收入1456.79亿元，同比增长1.51%，保持稳定。净利差2.02%，同比下降9BP;净息差2.29%，同比下降7BP。
非利息收入表现更为亮眼。2021年，兴业银行实现非利息净收入755.57亿元，同比增加159.35亿元，增长26.73%，增速远超过同期营收和利息净收入增速，非利息净收入占营业收入比重较上年末提升4.8个百分点至34.15%，
报告期内，兴业银行实现手续费及佣金净收入426.8亿元，同比增加49.7亿元，增长13.18%，占营业收入比重较上年末提升至19.29%。
不仅如此，2021年兴业银行投资损益、公允价值变动损益、汇兑损益等项目之间存在高度关联，合并后整体损益316.57亿元,同比增加109.57亿元，增加原因是该行积极把握市场利率阶段性变化机会，与债券相关的交易性金融资产收益增加，这也成为兴业银行营业收入增长的重要支撑点，多家机构认为这充分体现了兴业银行在金融同业板块的优势。
收入端稳步提升的同时，2021年兴业银行计提减值损失670.1亿元，同比减少84.17亿元，下降11.16%，使得该行利润空间扩大。其中，计提贷款减值损失454.84亿元,同比减少37.36亿元。
值得一提的是，为了推进数字化转型，兴业银行继续加大信息科技投入，2021年该行科技投入63.64亿元，同比增长30.89%，占营业收入比重上升至2.88%。
涉房业务余额1.65万亿个贷占比68%
截至2021年末，兴业银行总资产8.6万亿元，较上年末增长8.98%;风险加权资产6.1万亿元，较上年末增长7.75%，均低于总资产、营收和净利润增速。
长江商报记者注意到，2021年兴业银行加大金融供给，加快从持有资产向管理资产转型。表外对公融资余额增速21.90%，快于表内对公融资余额增速8.59%，能代表投行成效的表外非传统对公融资余额增速33.21%，显著快于其他资产增速。通过优质资产的获取有效助力财富银行建设，截至报告期末，表外零售理财增速17.51%，高于表内零售存款增速8.37个百分点，成为表外追赶表内的重要增长极。
从资产质量方面来看，截至2021年末，兴业银行不良贷款余额487.14亿元，较上年末减少9.42亿元，不良贷款率1.10%，较上年末下降0.15个百分点;贷款拨备覆盖率268.73%，较上年末提高49.90个百分点;拨贷比2.96%，较上年末提高0.22个百分点。
在重点领域的风险管控中，兴业银行重点介绍了信用卡和房地产领域的资产质量情况。兴业银行表示，为支持新冠疫情防控、保护消费者权益，该行对受疫情影响出现现金流紧张客户给予一定还款宽限。
截至报告期末，兴业银行信用卡贷款余额4364.83亿元，不良率2.29%，虽较上年末上升0.13个百分点，但总体风险可控。
而在备受关注的房地产业务中，截至2021年末，兴业银行境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额16532.58亿元，不良率1.34%。其中，风险足够分散且押品足值的个人房地产按揭贷款11211.69亿元，占比67.82%;以优质开发商和优质项目为主要融资对象的对公融资业务余额5320.89亿元，占比32.18%。
兴业银行介绍，该行房地产业务以表内自营资产为主，涉及不承担信用风险的表外业务规模总体很小。截至报告期末，该行境内非保本理财、代销、债券承销等不承担信用风险的业务投向房地产领域合计1300.51亿元。其中债券承销557.55亿元、理财资金投资471.85亿元、理财代销业务271.11亿元。发债主体或底层资产融资人以央企、地方国企以及经营稳健的头部房地产企业为主。
值得一提的是，2021年兴业银行完成发行500亿元可转债和750亿元二级资本债券，报告期末该行资本充足率为14.39%，较上年末上升0.92个百分点。一级资本充足率以及核心一级资本充足率则分别由上年末的10.83%、9.35%提升至11.22%、9.81%。
