6月20日，最新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉，时隔10个月LPR迎来首次下调。
100万房贷月供可少57元
今天中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年6月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%，均下降10个基点。
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这意味着大多数人从明年开始，选择浮动利率的商业贷款，进入重新定价周期，根据贷款总额，月还款利息会有不同程度的降低。也决定了今年买房商业贷款利率的进一步下探。
业内人士测算，假设按“100万贷款本金、30年期、等额本息”计算本次降息对房贷的减负效应，首套房目前全国房贷利率约为4%，月供额将少57元；二套房目前全国房贷利率约为4.9%，据此计算月供额将少60元。
若以100万、期限30年的按揭贷款为例，如果选择每月等额还款，此次5年期LPR下调10个基点，月供少了约58.54元，总支付利息减少近2.11万元。
拉长时间来看，贷款人房贷利率已经过多次下降。若算上这次，自2019年8月LPR改革后，5年期以上LPR已下降7次，由4.85%降至4.20%。
图源：中新经纬
以“100万商贷、贷款30年、等额本息”为例，月供由5276.92元降至4890.17元，少了386.75元，总还款额减少13.92万元。
我们的房贷什么时候降？
中国人民银行数据显示，截至今年3月末，在96个符合放宽首套房贷利率下限条件的城市中，有83个城市下调了首套房贷利率下限，有12个城市取消了首套房贷利率下限。
如果你的房贷选择的是固定利率，那么5年期以上LPR下降对你没有任何影响，利息支出依旧不变。
（图片来源：全国银行间同业拆借中心）
如果你没有选择以1月1日为重定价日，而是以每年与贷款发放日对应的日期（简称“对应日”）为重新定价日，本次你的房贷利率也不变。但是不用着急，到了对应日，你的房贷利率也会调整。例如，重定价日为4月5日，自4月5日起，你的房贷利率将调整为“3月份五年期以上LPR+加点”。
LPR是贷款的定价基准，一般来说，房贷利率由LPR和加点两部分组成，由于绝大多数个人住房贷款以5年期以上LPR作为定价基准。
而对新增房贷而言，直接以LPR作为定价基准，也就是4.2%。
分析认为，LPR下调有利于促进房地产市场平稳健康发展，存量房贷和新增房贷利率都将下降，住房消费者负担减轻，还有助于提振居民消费和投资。
为什么会降LPR？
据央行13日早间消息，6月13日，中国人民银行以利率招标方式开展了20亿元7天期逆回购操作，中标利率下降10个基点至1.90%。这是作为央行短期政策利率的公开市场操作7天期逆回购利率10个月来首次下调。
13日当天晚上，央行继续降息，将隔夜、7天期、1个月常备借贷便利（SLF）利率均下调10个基点。
15日，央行开展2370亿元中期借贷便利，MLF中标利率降为2.65%。此前为2.75%。
由于MLF操作利率对LPR发挥着关键指引作用，所有市场都一直预期，随着MLF利率下调，今天公布的LPR也会接续下调。根据过去每次LPR的调整情况分析，若MLF利率下调，那么LPR必下调。
在MLF利率不变时，LPR有过两次下调，主要因为降准或者存款成本下降带动LPR下调。
而从近年来的经验来看，“逆回购利率—MLF利率—LPR”的同步调降，被视作完成一次完整的降息过程。
降准还会来吗？
展望下一阶段的政策措施，温彬认为，降息之后，货币、财政、产业政策等有望逐步加码和协同发力，全力促进需求修复。
比如，专项债发行和使用提速、政策性金融工具加力、减税降费举措落地、房地产接续政策出台、加快“保交楼”进度、结构性货币政策工具、支持大宗消费等政策加码等。
关于后续还可能使用的货币政策工具，浙商证券首席经济学家李超判断，下半年货币政策将采取“总量+结构”双重宽松，预计仍有降准、降息，结构性政策工具仍将持续发力。
降息方面，预计美联储可能在四季度进入降息周期，中美两国基本面差和货币政策差收敛，我国将出现国际收支、汇率改善机会，货币政策宽松空间进一步打开，形成降息预期。
平安证券首席经济学家钟正生表示，货币政策“续力”值得期待。展望下半年的货币政策，结构性工具的支持力度将会持续，二次降准可以期待，年内存在再次降息的可能性。
人民银行对金融稳定诉求也可能“触发”二次降息。
全文综合自：央视财经、中国基金报、上海证券报、中新经纬等
